“套路贷”都有哪些套路

「本文来源：宁夏法治报」

本期策划：马哲 本期文案：马哲 王锌 本期手绘：祁晓瑜

随着电视剧《扫黑风暴》的热播，剧中人物孙兴“经营”的“美丽贷”“裸贷”等新型高利贷，让观众看得胆战心惊。这些高利贷统称为“套路贷”，即：以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段，非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

本期“法报小厨”，为大家揭开“套路贷”的真实面目和手段。

制造民间借贷假象

犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识，签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人之前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

制造虚假给付事实

犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额，将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后采取各种手段将全部或部分资金收回，被害人实际上并未取得或完全取得“借贷”协议及银行流水上显示的钱款。

故意制造违约或肆意认定违约

犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。

恶意垒高借款金额

当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式，不断垒高“债务”。

软硬兼施“索债”

在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段，向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

如何识别防范“套路贷”

“套路贷”主要抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。

犯罪主要类型

犯罪嫌疑人针对名下有房产的客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。

犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，故意设置各类陷阱，以未按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷App应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假宣传，引诱其落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同时，除了要提供正常借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息外，一般还被要求提供超出正常收集范围的个人信息，比如微博认证、手机通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码。一旦发生他们认定的所谓“违约”情形，犯罪团伙就通过微信、电话对受害人的近亲属、好友，以及所有的社会关系人进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓，采用发低俗、淫秽照片等手段进行催收。

如何避开“套路贷”陷阱

树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。

选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”虚假宣传广告。

一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因害怕被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。