工资一发就转走？小心这些坑！懂行人早就停了，原因很现实

每个月都有薪水，这也是很多人最为期盼的一件事，但如今的时代，很多年轻一代已经形成了一种“一拿到手就把资金快速转入第三方支付机构或是证券公司”的习惯。虽然这样做看起来很便捷，也很符合“理财达人”的形象，但实际上也存在很多问题。这将给商业银行带来巨大的经济损失，同时也会对个人信贷产生不利的冲击，进而对人们的支出和财政状况产生不利的影响。

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为何这么多人都会马上拿到薪水？真的值得么？这种习惯要是一直持续下去，会给我们以后的人生带来怎样的变化呢？

最近几年，由于第三方支付平台的兴起，很多年轻人已经逐渐适应了把自己的收入从银行转入网络。一份来自2023年的研究报告指出，半数以上的青少年在收到薪水后24个小时之内就把钱转移出去，大部分用于消费，投资和理财。

“方便”、“灵活”成为不少人的回答，因为通过这种方式，他们不但可以很容易地实现自己的生活开销，而且还可以进行各种金融投资，获得的收益也远远高于银行的支票利率。很多年轻人都有这样的想法：“把钱留着，还是让它们流通着吧。”

不过，这个看似理智的决定，其实也是有很多问题的。

薪酬转移是一种普遍存在的行为，给商业银行带来了空前的挑战。商业银行经营的主要方式是存贷差息，也就是从吸纳储蓄与放贷两方面获得收入。

随着很多顾客把薪水很快转入其它的支付渠道，他们的账户上的现金也会急剧下降。这将会造成银行的短期流动资金不足，从而降低其信贷投放的能力。特别是在薪酬循环中，现金流的紧张程度更是突出。

为了“留住”顾客的钱，各家银行在最近几年都采取了各种各样的手段。比如：

便利的金融工具：通过移动银行，提供稳定的金融资产，如定期存款，国债购买等，使用户可以在不需要转账的情况下，直接进行投资。

消费促销：通过信用卡积分兑换和消费满减，提高信用卡的魅力。

帐户更新业务：把普通的信用卡提升为一种集消费、理财、支付为一体的综合理财平台。

然而，由于青年人对更为灵活的第三方付款平台的偏好，使得他们的尝试受到了一些挑战。

“空账”成本：对个体信贷产生的深刻冲击

一旦收到薪水就马上转账，不仅会增加银行的负担，而且对于每个人而言，这个坏习惯也会在无意中对你的信贷评价产生不利的影响。

“流水”问题在信贷审批中

在对房贷、车贷等贷款进行审核的时候，对顾客的现金流非常重视，也就是帐户的收支情况。若员工薪资持续“进帐后转出”，则会让人觉得该员工的理财水平不高，进而对其收益的稳定产生疑虑。

一个月收入15000的城市白领张先生，已经养成了把自己的收入转入某个支付平台进行资金管理的习惯。结果就在他提出贷款申请的时候，被一家银行给否决了。理由很简单，因为他的账户上没有任何存款，所以银行也不可能知道他到底有没有偿还能力。

为防止同样的事情再次出现，专业人士表示：每个月拿到薪水后，要预留一部分钱到你的银行卡里，以保证你的帐户有一个平稳的流水纪录。另外，适量地利用信用卡进行消费，对积分的累积也是有帮助的。

把薪水转入第三方付款平台之后，很多人都会有一种“高平衡的幻觉”。虽然平台帐户上的存款看起来很充裕，但是在这样的心态下，经常会出现一些不合理的支出。

“余额充足”的幻觉使人们很轻易地放下戒心，随便买些不需要的东西。其后果通常是：薪水用不了多久就会消耗殆尽。很多人为填补这一空缺，便转而求助于网络借贷，形成“以贷养贷”的良性循环。

另外，薪水全部转移后，也就没有什么积蓄了。如果发生紧急情况，缺少存款会使人们在财务上出现困难。调查结果表明，60%以上的青年人不具备应对突发事件的能力，这使得他们在应对突发事件时变得更为消极。

虽然第三方支付平台为客户带来了众多的金融选择，但是从长远来看，商业银行的金融服务还是有一些优点的。

定存：尽管利息低，但是非常安全，对于稳健的投资人来说是非常合适的。定期存款：与一般储蓄比较，具有较高的利息和较高的流动性.美国国库券：号称“零风险金融产品”，对那些想要稳定升值的储户来说是再好不过了。

而在第三方支付系统中，有些高回报的金融产品，看起来很有吸引力，但是却有很大的风险，并不是一般人能够承受的。

存款不但是你的财产累积之本，更是你应付危险的一种方式。但是，由于人们惯于“工资转走”，所以很多人都忽略了存钱的意义。

做一个预算：每个月都要做好收支计划，把你的收入的10%-20%作为你的存款。

自动存款：开通了薪水帐户的自动转存，把存款的一部分直接转入帐户。

削减不必要的支出：削减一些不必要的支出，例如外出就餐和娱乐，把存起来的钱存起来。

为应付紧急情况，最好在薪水帐户上预留三分之一的存款，以备不时之需。这样既可以减轻经济上的负担，又可以防止由于缺乏足够的钱而不得不去借贷，或者是在信用卡上过度使用。

要破除“一到帐就跑”的陋习，必须彻底转变观念。

留存：发薪后，要预留1/3的薪水到你的信用卡里，以备不时之需。

储蓄：把其余的钱投入到银行的固定储蓄或其它可靠的金融产品里。

用：合理计划自己的支出，不要过分依靠第三方支付平台.

通过这种方法，既可以增强经济上的安全感，又可以累积信誉积分，为以后的大笔消费做好准备。

拿到钱再转账，表面上看起来很简单，也很合理，但是这样的习惯却会给我们的财务管理，信用评价，消费习惯，以及存钱的能力带来很多不利的后果。当前，我国银行业面临流动性压力，个人信贷下滑，消费失控等问题，已引起人们的高度重视。

不要一味的追逐“高收益”，而是要从实际出发，把你的薪水帐户平衡起来。学会“存”与“用”相结合，使每个硬币都能为将来增加价值，这就是理财的智慧。