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商业秘密也能质押贷款?多地企业融资受益,价值评估等难题待解

录入编辑:超级管理员 本站 | 发布时间:2024-12-16

商业秘密也被纳入质押物范畴了?(嘉兴贷款,嘉兴房产抵押,嘉兴汽车贷款,押车,资金过桥)

  对企业而言,商业秘密蕴含巨大经济价值,是企业最重要的无形资产,亦关乎其核心竞争力。近年来,企业以商业秘密作为质押物贷款的实际案例不断出现,比如,湖北嘉齐扬帆医疗器械有限公司日前以商业秘密作为质押物,获得交通银行硚口支行提供的120万元贷款支持,成为武汉市首笔以商业秘密作为质押发放的贷款。

  商业秘密属于知识产权的客体,此前,企业多以专利权、商标权等进行知识产权质押融资,商业秘密则相对罕见。虽然已经作为一种金融创新形式在多地展开实践探索,但目前仍面临价值评估、登记管理等难点。

  商业秘密也能质押贷款?

  多地企业融资受益

  公开信息显示,商业秘密是指不为公众所知悉、具有商业价值并经权利人采取相应保密措施的技术信息、经营信息等商业信息。据此,商业秘密是一种受法律保护的知识产权,其具有经济价值,能够为权利人带来竞争优势,并能为权利人带来一定程度的经济利益。

  商业秘密质押融资则是企业以合法拥有的商业秘密作为质押物,从银行获得贷款的一种融资方式。

  与一般知识产权相比,商业秘密具有特殊性,其不具有对抗善意第三人的效力,第三人可以善意地实施通过正当手段获得的商业秘密,例如自行研发和反向工程等,不特定公众并不负有不得实施的义务,仅是因为并不知晓而无法实施。而一般知识产权具有独占性、专有性、排他性,具有对抗第三人的效力,不特定公众均负有不得实施的义务。

  对企业而言,商业秘密蕴含巨大经济价值,近年来,随着商业秘密相关保护管理与地方标准出台,以商业秘密作为质押融资的案例逐渐涌现。

  2024年3月29日,兴业银行(601166)温州分行为浙江锦佳汽车零部件有限公司授信1000万元,并发放首笔650万元贷款,此为浙江省首笔商业秘密授信贷款案例。彼时,温州瑞安已创建浙江省商业秘密保护基地12家,温州市商业秘密保护基地29家。

  2023年9月,湖北省宜昌市利民管业科技股份有限公司以知识产权作为质押物,获得三峡农商行伍家支行100万元贷款,成为湖北省首笔商业秘密质押融资贷款。商业秘密质押融资贷款既有利于推动全区企业商业秘密保护水平整体提升,也为广大企业融资开辟了新渠道。

  上述嘉齐扬帆公司是一家心脏植入类医疗器械研发生产的科技型企业,据了解,武汉市硚口区市场监管局工作人员上门了解企业难题后,根据企业自身特点,建议其通过商业秘密质押的方式融资。在相关部门的帮助下,企业与银行最终签约。

  2022年7月,武汉入围全国商业秘密保护创新试点。根据《武汉市知识产权发展资金管理办法》,武汉围绕商业秘密标准制定、人才培养、融资贷款,以及解决维权成本高的突出问题等方面给予定向精准补贴。其中,被侵权企业为维权申请商业秘密鉴定的,给予20万元鉴定费用补贴。

  现如今,深圳、浙江、湖北等多地已出台商业秘密相关保护管理与服务的地方标准,亦有部分地区建立商业秘密保护示范基地、商业秘密保护示范站等。

  如何通过机制创新打通登记等通道?

  评估方法仍面临挑战

  此前,企业多以专利权、商标权等进行知识产权质押融资,商业秘密则相对罕见。虽然已经作为一种金融创新形式在多地展开实践探索,但目前仍面临价值评估、登记管理等难点。

  公开资料显示,知识产权资产是指权利人所拥有或控制的,能够持续发挥作用并且带来经济利益的知识产权权益,包括专利权、商标专用权、著作权、商业秘密、集成电路布图设计和植物新品种等。

  事实上,知识产权的财产价值并不像有形资产一样直观,从评估方法看,主要包括成本法、市场法和收益法,但对于商业秘密的评估来看各有利弊,银行对于商业秘密质押融资的审核也会相对严格。

  据了解,目前商业秘密质押主要有两种形式,其一是企业与金融机构直接对接,不引入第三方,以降低商业秘密泄露的风险;其二是利用区块链技术,将商业秘密进行确权、原始性认定和保密措施留痕,金融机构则通过调查企业经营状况和商业秘密带来的收益等因素来确定贷款金额。

  在上述兴业银行提供商业秘密贷款的案例中,该行还曾认为“如何通过产品、管理、机制的创新,打通登记、抵(质)押、评估、流通、变现的通道与路径,形成风险管理闭环,将‘沉睡’闲置的资产资源盘活起来,撬动信贷资源导入实体企业”是一道难题。

  此外,由于知识产权的特殊性,此类质押物的处置同样存在一定的困难。目前已有部分地区针对知识产权质押融资质物处置机制进行探索。比如,今年10月,北京房山区宣布将建两千万元知识产权质押融资风险处置资金池;4月上海浦东新区印发工作指引,建立知识产权质押物快速处置机制。

  今年年初,国家金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》,其中提及,推进知识产权金融服务先行先试,稳妥扩大知识产权质押融资内部评估试点,支持符合条件的银行探索开展知识产权内评估,科学应用评估规则和标准,提高知识产权质押融资业务办理效率。

  多地知识产权质押融资额增长,

  鼓励开展各类知识产权混合质押和保险

  事实上,许多中小型科技企业因轻资产、缺抵押,从而无法通过传统模式从银行获得贷款,为突破瓶颈,近年来银行不断扩容抵质押物范围及种类,推出专利质押贷、商标质押贷、专利商标混合质押贷、知识产权许可收益权质押贷、知识产权并购贷、“知识产权质押+信用贷”增信增贷等多种多样的产品和服务模式。

  目前,我国多地知识产权质押融资额快速增长。比如,统计数据显示,浙江知识产权质押融资规模连续4年位居全国第一,2024年上半年,浙江省知识产权质押融资金额达1373.19亿元,同比增长63.1%。

  今年,温州大力推行“数据知识产权质押融资”惠企举措。兴业银行温州分行量化评估温州赣隆实业有限公司的数据知识产权价值1亿元,成功办理了此笔温州首单数据知识产权“保险+质押”融资业务。

  此外,今年以来,甘肃省陇南市知识产权质押融资金额达到1.33亿元,比2023年同期增加1900万元,创历史新高,“知识产权+金融”为该市经济发展注入强劲动能。

  2024年1至10月,克拉玛依14家企业专利质押融资总额突破1亿元,超过2022年、2023年两年的总和。今年全市知识产权质押融资额快速增长,为克拉玛依经济发展注入了新动能。

  数据显示,截至2023年底,我国国内(不含港澳台)发明专利拥有量达到401.5万件,同比增长22.4%,成为世界上首个国内有效发明专利数量突破400万件的国家。而高价值发明专利占比达到四成以上,我国已成为名副其实的知识产权大国。

  国家知识产权局局长申长雨近期表示,知识产权是新质生产力发展的重要制度供给,也是重要技术供给。今年前三季度,全国高校、科研机构专利转让许可备案次数同比增长24.1%,取得了良好成效。

  同时,知识产权质押的不断扩容,也离不开国家政策的支持。2021年,中共中央、国务院联合发布《知识产权强国建设纲要(2021-2035年)》,提出建立规范有序、充满活力的市场化运营机制,积极稳妥发展知识产权金融,健全知识产权质押信息平台,鼓励开展各类知识产权混合质押和保险,规范探索知识产权融资模式创新等措施。



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